Dalam dunia bisnis yang serba cepat seperti sekarang, kebutuhan akan modal usaha yang praktis dan cepat cair makin tinggi.
Terutama bagi pelaku usaha kecil atau UMKM yang kadang butuh dana mendadak untuk stok barang, ekspansi kecil-kecilan, atau menutupi biaya operasional.
Nah, kabar baiknya, kini kamu bisa mengajukan pinjaman usaha kecil lewat bank digital seperti Jenius, SeaBank, atau Digibank.
Nggak perlu antre di bank konvensional, cukup lewat aplikasi di ponsel, dan dana bisa cair hanya dalam waktu 1 hari kerja. Gokil, kan?
Yuk, kita bahas kenapa pinjaman usaha di bank digital ini layak kamu pertimbangkan!
Kenapa Harus Bank Digital?
Bank digital adalah bank yang beroperasi full secara online – tanpa kantor cabang fisik. Semua proses, dari registrasi, pengajuan, hingga pencairan dana, dilakukan lewat aplikasi.
Keuntungannya? Banyak banget!
- Tanpa ribet dokumen fisik
- Proses lebih cepat
- Bunga bersaing
- Akses mudah lewat smartphone
- 24/7 layanan dan pengajuan
Bank digital jadi solusi terbaik buat kamu yang ingin akses pinjaman tanpa drama dan birokrasi panjang.
Keunggulan Pinjaman Usaha Lewat Bank Digital
1. Proses Cepat dan Mudah
Bayangkan, kamu bisa apply pinjaman dalam hitungan menit tanpa harus keluar rumah. Tinggal isi data, unggah dokumen digital (seperti KTP & NPWP), dan tunggu verifikasi.
Banyak pengguna mengaku prosesnya bisa cair dalam waktu 1 hari kerja!
2. Tanpa Jaminan (Unsecured Loan)
Sebagian besar produk pinjaman usaha dari bank digital adalah tanpa agunan. Cocok buat kamu yang baru mulai usaha tapi belum punya aset untuk dijaminkan.
3. Limit Pinjaman Fleksibel
Kamu bisa pinjam mulai dari Rp 1 juta hingga puluhan juta rupiah, tergantung hasil analisa kredit. Jadi, bisa disesuaikan dengan skala kebutuhan usaha kamu.
4. Bunga Kompetitif
Bunga yang ditawarkan cukup bersaing, bahkan seringkali lebih rendah dibanding pinjaman online (pinjol) non-bank. Cocok buat kamu yang peduli dengan beban cicilan jangka panjang.
5. Cicilan Bulanan yang Ringan
Tenor pinjaman bisa dipilih sesuai kemampuan – mulai dari 3 bulan, 6 bulan, hingga 24 bulan. Jadi kamu bisa atur cash flow usaha dengan lebih baik.
Rekomendasi Bank Digital dengan Pinjaman Usaha Terbaik
1. Jenius (Flexi Cash)
Limit Pinjaman: Hingga Rp 200 juta
Suku Bunga: Mulai dari 1,75% per bulan
Tenor: Pilihan fleksibel dari 1 hingga 36 bulan
Proses: 100% online melalui aplikasi Jenius
Keunggulan:
- Cocok untuk pengguna Jenius aktif, karena biasanya undangan Flexi Cash dikirim secara otomatis lewat aplikasi.
- Dana bisa langsung dicairkan ke saldo aktif dan digunakan kapan saja.
- Tidak perlu jaminan atau agunan.
- Bisa dicairkan sebagian sesuai kebutuhan tanpa harus meminjam penuh dari limit.
Cocok untuk: Freelancer, pekerja kantoran, atau pemilik usaha kecil yang sudah aktif menggunakan Jenius untuk transaksi harian.
2. SeaBank – Pinjaman Modal untuk Seller & UMKM
Limit Pinjaman: Hingga Rp 30 juta
Suku Bunga: Kompetitif dan jelas di awal (tanpa biaya tersembunyi)
Tenor: Fleksibel, tergantung jumlah dan kebijakan penilaian kredit
Proses: Melalui aplikasi SeaBank, terutama bagi pengguna Shopee yang aktif
Keunggulan:
- Terintegrasi dengan Shopee, sangat cocok buat seller online yang ingin scaling usaha.
- Penilaian kelayakan kredit bisa dilakukan berdasarkan data transaksi di Shopee.
- Proses cepat, kadang hanya butuh hitungan jam jika semua syarat terpenuhi.
- Tidak wajib NPWP untuk limit rendah, cocok untuk usaha mikro.
Cocok untuk: Penjual online, UMKM di e-commerce, dropshipper, reseller, atau warung digital.
3. Digibank by DBS (KTA Instan)
Limit Pinjaman: Hingga Rp 80 juta
Suku Bunga: Mulai dari 0,95% per bulan
Tenor: Mulai dari 6 hingga 36 bulan
Proses: 100% digital, tidak perlu datang ke kantor cabang
Keunggulan:
- Proses super cepat, bahkan bisa disetujui dan cair dalam 60 detik untuk nasabah terverifikasi.
- Dilengkapi dengan fitur simulasi pinjaman agar bisa memperkirakan cicilan.
- Tanpa jaminan dan tanpa biaya tambahan.
- Cocok untuk mereka yang aktif menggunakan DBS Digibank untuk transaksi rutin.
Cocok untuk: Pebisnis digital, karyawan tetap, maupun pemilik usaha pribadi yang punya rekening aktif dan riwayat kredit yang baik.
Syarat Umum Pengajuan Pinjaman di Bank Digital
Meski tiap bank punya aturan masing-masing, berikut syarat umum yang sering diminta agar kamu bisa mengajukan pinjaman dengan lancar:
- WNI usia 21–60 tahun
- Memiliki e-KTP aktif
- Penghasilan tetap atau memiliki usaha berjalan
- Nomor HP aktif dan email valid
- Rekening bank aktif untuk verifikasi & pencairan dana
- Untuk limit besar, biasanya diminta NPWP dan slip gaji / laporan usaha
Catatan: Bank digital biasanya menilai kualitas transaksi digital kamu, bukan hanya dokumen formal. Jadi pastikan akun dan rekening kamu aktif digunakan, ya!
Tips Agar Pinjaman Cepat Disetujui
Mau pengajuan kamu langsung approve? Ini dia tips jitu yang bisa bantu:
- Lengkapi semua data dengan benar – Hindari typo dan pastikan nomor HP & email aktif.
- Gunakan rekening yang aktif untuk usaha – Makin aktif transaksinya, makin tinggi peluang lolos verifikasi.
- Jaga skor kredit – Jangan punya tunggakan kartu kredit atau pinjaman lain (cek SLIK OJK).
- Ajukan sesuai kemampuan bayar – Jangan tergoda limit besar kalau cashflow usaha belum stabil.
- Manfaatkan fitur lain di aplikasi bank – Semakin aktif kamu menggunakan fitur seperti tabungan, pembayaran tagihan, dll., semakin besar peluang kamu dianggap nasabah aktif.
Mengajukan pinjaman usaha kecil lewat bank digital adalah solusi cerdas bagi pelaku usaha modern.
Dengan proses yang cepat, mudah, dan tanpa ribet, kamu bisa mengamankan modal hanya dalam waktu 1 hari kerja, langsung dari HP!
Bank digital seperti Jenius, SeaBank, dan Digibank membuka peluang baru bagi UMKM dan pebisnis pemula untuk berkembang tanpa harus terjebak birokrasi lama.
Jadi, kalau kamu lagi cari modal usaha, sekarang saatnya pindah ke digital!
